Разбираемся в новых тарифах на ОСАГО

  • автор:
f640483ac987ec6af945c472b6af2d81

После того, как изменения в законе об ОСАГО утвердили (25/05/2020 г.), люди стали говорить о том, что страховки подорожают в насколько раз.

Но… сохраняем спокойствие, не так всё страшно. Закон об ОСАГО изменился и страховщики смогут делать цену ОСАГО индивидуальной для каждого водителя.

Однако «индивидуальный тариф» совсем не значит, что он возрастёт в 10 раз. На самом деле — индивидуальным он сможет быть в очень небольшом пределе.

И скажу вам по секрету, прямо завтра ничего не произойдет. Вступление в силу части закона, где речь идёт о тарифах, назначено через 90  дней после подписания президентом. А документ подписали 25 мая 2020 года. Ни цены, ни базовые тарифы в данный момент ещё никак не изменились. Актуальную цену ОСАГО на свой автомобиль вы всегда можете узнать с помощью нашего удобного и замечательного сервиса

 

Вот формула, по которой производится расчёт. Данная формула установлена Центробанком и расчёт не может быть произведён по-другому.

Цена = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КС х КН

  • Цена: конечная стоимость полиса ОСАГО для потребителя
  • ТБ: базовый тариф
  • КТ: территориальный коэффициент
  • КБМ: коэффициент бонус/малус
  • КВС: коэффициент возраст/стаж
  • КО: коэффициент количества водителей в расчете ОСАГО
  • КМ: коэффициент мощности двигателя автомобиля
  • КС: коэффициент срока использования автомобиля
  • КН: коэффициент грубых нарушений ОСАГО (случаи мошенничества)

Базовый тариф (ТБ), устанавливается Центробанком. И у Центробанка нет права менять его слишком часто.

Базовый тариф не менялся и остается в коридоре от 2746 до 4942 рублей. Центробанк до сих пор разрешал страховщикам варьировать тариф в пределах коридора только на одном-единственном основании: регион проживания водителя. Это означает, что страховая компания могла только один раз установить сумму базового тарифа для одного конкретного региона, и не могла варьироваться.

Базовый тариф устанавливали с учетом территории, а потом еще и умножали на территориальный коэффициент (КТ).

Формулу расчета ОСАГО полезно знать для того, чтобы понимать, как цена полиса зависит от самого водителя. Коэффициенты по стажу, аварийности, месту жительства используются уже давно. 

Что же именно в законе об ОСАГО изменилось?

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН ОБ ОБЯЗАТЕЛЬНОМ СТРАХОВАНИИ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ:

 

 

Было

Статья 9 пункт 1: Базовые ставки страховых тарифов устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при их использовании и на потенциальный размер причиненного вреда.

Стало (с 25.05.2020)

Статья 9 пункт 2: В границах минимальных и максимальных значений базовых ставок страховых тарифов страховщики устанавливают значения базовых ставок страховых тарифов в зависимости от факторов, в качестве которых могут применяться:[……….] г) иные факторы, существенно влияющие на вероятность причинения вреда при использовании транспортного средства и на потенциальный размер причиненного вреда.

Статья 9 пункт 2: Коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от: [……….] д) иных существенно влияющих на величину страхового риска обстоятельств.

Статья 9 пункт 3: Коэффициенты страховых тарифов устанавливаются Банком России в зависимости от: [……….] е) иных обстоятельств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при использовании транспортного средства и на потенциальный размер причиненного вреда.

«Иные обстоятельства» теперь могут учитываться не только при формировании коэффициентов, но и при формировании базового тарифа.

Сами коэффициенты в новой редакции закона никак не изменились. Новых коэффициентов никаких добавлено не было. Тарифный коридор базового тарифа остаётся прежним. Только появилось одно «но»,  которое относится к тому, как страховщики станут выбирать базовый тариф в пределах коридора. Что изменилось в базовом тарифе:

Было

Страховщики могли менять базовую ставку в пределах коридора только по основаниям, разрешенным Центробанком

Стало (с 25.05.2020)

Страховщики смогут менять базовую ставку в пределах коридора по любым основаниям, не запрещенным Центробанком

Что это означает для обычных водителей?

Страховщики будут иметь право менять базовую ставку индивидуально для каждого типа клиентов. Как это будет на самом деле — пока неизвестно. А известно нам вот что:

  • Максимальная базовая ставка все равно не превысит нынешних 4942 рублей. Те водители, что оплачивают полис уже по максимальной цене, никаких изменений вообще не заметят.
  • Страховщики ждут разъяснений Центробанка, по каким основаниям ставку нельзя будет менять. Полагаем, что это будут такие основания, как раса или вера водителя.

Да и предполагать можно все что угодно, на самом деле. Мы все ждём разъяснений Центробанка.

По утверждениям страховщиков: «вся структура реформы выстроиться таким образом, чтобы безаварийные и аккуратные водители платили меньше, а маргиналы — больше».

Всех волнует вопрос: подорожают ли полисы?

Предполагается, что некоторое подорожание будет. Но оно коснется точно не всех и точно не будет очень большим. Те, кто раньше страховался с максимальной базовой ставкой (например, жители регионов, которые считаются убыточными), могут и не заметить ничего.

Ясно одно — ОСАГО не будет дороже, чем максимальная базовая ставка, умноженная на все коэффициенты.

Информация о подорожании в несколько раз страховок с новым законом не соответствует действительности. Видимые и ощутимые изменения будут только в том случае, если Центробанк увеличит разрыв между максимальной и минимальной базовой ставкой. Если она вдруг станет в диапазоне от 2 до 10 тысяч рублей, а все страховщики начнут использовать максимальное значение  — да, все очень сильно поменяется. Но на данный момент о изменении базовой ставки не говорится.

Наиболее высокий базовый тариф будет у водителей из групп риска.

Так сколько же будет стоить мой полис?

Ни один страховщик пока не сможет вам сказать, какой будет цена на полис ОСАГО через 90 дней после опубликования правок в закон. Тем, кто на полном серьёзе опасается роста цен, считая себя не самым образцовым водителем, мы посоветуем позаботиться о покупке страховки до того, как начнет применяться индивидуализация базового тарифа.

ROSSTRAH.ONLINE рекомендует быть начеку и всегда проверять компании, в которых вы намерены приобрести полис обязательного страхования автогражданской ответственности. На нашем сайте находятся именно те страховые компании, которым можно доверять.

Поделиться ссылкой: